Kontrahent nie płaci — co robić krok po kroku

Minął termin płatności, przelewu nie ma, telefon milczy. Masz dwa zasoby, których nie wolno zmarnować: czas (im dłużej czekasz, tym mniejsza szansa odzyskania) i pozycję prawną (odsetki i rekompensata należą się z automatu). Oto kolejność działań, która maksymalizuje szansę na pieniądze.

Dzień 1–7: miękkie przypomnienie i diagnoza

Zacznij od zwykłego przypomnienia — większość opóźnień to bałagan, nie zła wola. Ale równolegle zrób coś, co robi mało kto: sprawdź dłużnika w rejestrach. Wpis o restrukturyzacji, wykreślenie z VAT albo brak sprawozdań całkowicie zmienia strategię — wobec firmy w upadłości miękka windykacja to strata czasu.

Dzień 7–14: wezwanie do zapłaty

Formalne wezwanie wysyłasz listem poleconym za potwierdzeniem odbioru (i mailem — dla szybkości). Musi zawierać: kwotę główną, numer faktury, termin (zwyczajowo 7 dni), naliczone odsetki i zapowiedź drogi sądowej. Skorzystaj z naszego kalkulatora odsetek z generatorem wezwania — policzy odsetki i rekompensatę, i złoży dokument do druku.

Dzień 30+: eskalacja

1. Ulga na złe długi — po 90 dniach od terminu odzyskujesz VAT z niezapłaconej faktury (policz w kalkulatorze ulgi).
2. Giełda wierzytelności / BIG — wpisanie długu bywa skuteczniejsze niż pozew; wymaga wezwania z 30-dniowym wyprzedzeniem.
3. Pozew w EPU (e-sąd) — dla bezspornych faktur: opłata 1,25% wartości sporu, nakaz zapłaty zwykle w kilka tygodni.
4. Komornik — z klauzulą wykonalności; skuteczność zależy od majątku dłużnika, dlatego diagnoza z kroku 1 jest tak ważna.

Jak nie wpaść w to ponownie

Firmy rzadko przestają płacić „z dnia na dzień” — w rejestrach widać to wcześniej: wykreślenie z VAT, zmiany zarządu, brak sprawozdania. Ustaw monitoring kontrahentów, żeby dostać alert przy pierwszym sygnale, i wprowadź prostą zasadę: nowy klient dostaje krótki termin i niski limit, który rośnie z historią terminowych płatności — jak ustalić kwoty, opisujemy w tekście o limicie kredytu kupieckiego.